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クレジットヒストリー(クレヒス)とクレジットカード審査

クレジットヒストリー(クレヒス)は、すでにクレジットカードを持っている場合に関与する項目で、保有していない場合は審査の対象とはなりません。要するにこれまでクレジットカードを使ってきた履歴です。しっかりと決済ができていればカード審査における「返済資質」が十分と判断されるでしょう。



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クレジットヒストリー(クレヒス)はカードにおける資産

クレジットヒストリー(クレヒス)とは、カード保有者においてクレジットカード会社に対する信頼証明となります。カード審査の基礎で審査は3C、つまり「返済能力(Capacity)」「返済資質(Character)」「担保(Capital)」の三つが重要と解説しましたが、クレジットヒストリーはこの返済資質を示すものとなるのです。

クレヒスは大きく他社を含めたものと自社のみの情報の二つが挙げられます。

 

個人信用情報機関におけるクレヒス

個人信用情報機関はクレジットカード会社が加盟する機関で、カード会社同士の情報共有を行う機関です。ここでは、過去の他社クレジットカードカード利用の結果が公表されています(明確な利用金額などは記載されておらず単に、利用があり正常に決済されたという記載のみ)。

これを審査するカード会社がみればしっかりした利用がありかつしっかり返済しているという返済資質(Character)を示すものとなるでしょう。一方で延滞や遅延があったことが分かると、審査上大きなマイナスです。ちなみに個人信用情報機関については「事故情報」の項目で詳しく説明していますのでそちらを参考にしてください。

こうした記録が全くないという場合、若年層であれば当然とみられますが、ある程度の年齢で信用情報機関に履歴が全くないというのは不審とみられることもあるそうです。
また、こうした利用履歴以外にも申し込み者の住所や勤務先などの情報も記録され照会されます。「勤務先」などの項目で嘘をついても怪しまれると「在籍確認」などを通じて発覚することがあります。

クレジットカード申込書に嘘は書いてもいい?」でも示した通り嘘の申告がばれると返済資質に問題アリ!ということでクレジットカード審査において大きなマイナスとなりますのでご注意ください。

 

カード会社本体におけるクレヒス

クレジットカード会社では独自に自社の顧客の利用情報を保持しており、過去に自社のクレジットカードを利用していた人についてはそちらの情報も調べます。その中でしっかりとした利用や返済が行われていればカード会社の審査上有利になります。また、ゴールドカードやプラチナカードなどの上位カードを目指す場合は特にカード会社のクレヒスは重要です。

クレヒスを積むというように、信用は長い間の蓄積により行われるものです。クレヒスは一朝一夕に積めるのではなく、長年にわたってのカード利用で積み上げられていきます。

クレジットカードの使用金額はもちろんですが、上級カードの場合は利用場所なども見られているケースがあるようです。プラチナカードなどの招待(インビテーション)を受けたいという場合はそうした点も考えてしっかりとクレヒスを積みましょう。

逆に、信用を落とすような行為があった場合、当然マイナス方向のクレヒスとして働きます。
たとえば支払い日に支払いが正常に行われなかった(遅延した)、などはその最たるものです。1カ月程度の遅延では信用情報機関に「事故情報」として掲載されることはありませんが、自社内の情報としてはしっかり残ります。
遅延履歴がある場合にはそのカード会社ではカード審査で落ちやすくなったり、落ちなくても利用限度額が制限されるなどのデメリットがでる可能性が高いです。

  1. 毎月使う
  2. ちゃんと決済する

クレヒスを積むというのは基本的には上の2つを長期間にわたって続けることです。

なお、クレジットカードの利用ははじめてという場合はこの項目は無視されます。(別に悪い結果となるわけではありません。過去のカード利用者のボーナス分くらいに思ってください。)

 

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